客户财富管理

财富管理是银行业增长最快的领域之一。财富管理服务通常涉及为客户进行财务规划、投资组合构建与执行、投资组合管理与监控以及持续管理客户的整体财富。

财富管理不仅能产生高额的收益流，而且能带来广泛的交叉销售机会，全面巩固客户关系。眼光敏锐的客户由大客户销售顾问/私人财富管理师专门负责管理。

由于人口不断增长、可支配收入不断增加，这就要求银行、金融机构和其他财富管理服务提供者需针对不同的客户群提供结构性理财产品。

典型财富管理客户细分群体

按照行业惯例，客户根据其资产被广泛细分为几个群体。一般来说，大众富裕段客户的资产在10万美元到100万美元，高个人资产净值段客户的资产为100万美元到500万美元，而较高和超高个人净值段客户的资产为500万美元以上。当然，地区不同，各客户群体的最低金融资产额度也不同。

随着富裕段和高个人净值资产段的客户迅速增加，财务顾问和理财师需要强大的可扩展技术平台来满足不同客户的需求。新一代的客户极具投资眼光，这就要求财务顾问和理财师要向这一类客户提供个性化的服务，为其量身定做选择范围广泛的投资组合。此外，由于新的监管措施不断出台，这无疑将增加财富管理的复杂性。财务顾问急需新的技术，帮助其满足不断增长的客户群的需求，并解决不断出台的监管措施带来的问题。因此，财富管理服务提供者需要综合的技术解决方案，帮助其赢得客户，规划、建议、执行、管理、监测及分析其投资组合。财富管理系统可使银行、金融机构和经纪公司创建、保存和转移财富，从而使业务收益最大化。

财富管理业务驱动力

• 终端客户的需求和竞争压力迫使银行不断根据不同客户群的需求创新金融产品，并在整个财富管理周期内不断为客户提供绝佳的客户体验。
• 有效的前端办公系统，加上不断加大人员和技术投资有利于理财师管理客户不断增长的财富，并扩大市场份额。
• 客户维系和保持盈利是理财师需要面对的主要挑战。CRM系统更加关注如何帮助理财师赢得复杂客户群的亲睐，并对客户进行分析。
• 金融产品日益复杂化，加上富裕客户群和高个人资产净值客户群的业务量不断增加，理财师迫切需要更加先进的技术来应对这些挑战。

FC-PB (FLEXCUBE Private Banking) 私人银行业务系统

FC-PB是一款全面的财富管理工具，能跨越资产类别和金融工具为用户提供单个平台用于记录、跟踪并管理客户的整体财富。资产类别和金融工具包括股票、债券、共同基金、保险、结构性产品、房地产、收藏品（如艺术品）等。

用户可根据风险概况和研究型个人投资建议对客户进行细分，并向客户推荐资产配置模型。用户可利用FC-PB为客户创建灵活多样的多币种投资组合方案，并根据基准和配置跟踪投资组合方案的业绩与组成。

FC-PB向用户提供直观的方法方便用户规划、执行并监测投资组合。FC-PB拥有极简而友好的用户界面，其丰富的分析功能可方便用户客观合理的配置和管理资产。 根据其业务组件，FC-PB系统的功能可被分为以下几种，见下图。

下列为FC-PB的组件：

• 客户管理
• 财务规划
• 交易管理
• 投资组合管理
• 收益管理
• 业务管理
• 风险与合规
• 报告
• 产品目录
• 核心维护

FC-FB价值主张

功能	客户关系代表授权&科学的员工激励	员工激励&保留
自动化业务流程	单一系统，提供自动化端到端管理服务-规划、执行&监测财富无需手动后台进程，更加侧重客户关系管理在销售点计算产生的应收收益并自动对账即时信息管理系统&经营业绩跟踪整个组织层级	提高价值链运营效率，节省成本员工生产力&单个员工盈利能力更高收入实现更快&成本泄漏最小化完整查看业务&业务预算控制更加严格
综合报告&审计跟踪	洞察交易粒度提高业务管理&提供透明的利益相关者报告	有效的风险管理&卓越的企业治
可配置型&产品目录	为多个客户群量身定做产品	使用一个系统提供差异化服务
用户方便性	直观导航、单屏导航、简洁仪表板和一致的用户界面风格，全面提升用户体验	高客户接触&协作
与环绕声系统集成	业务流程协调度高，消除故障点	重复使用现有资产，节省成本
应用支持	研发能力、专业领域知识和解决方案强化功能和支持为客户不断增加价值	总体拥有成本低&投资回报快，并及时推出新产品
可扩展性&开放架构	响应时间更快&面向未来的技术	易于维护

FC-FB财富管理主张

注：FLEXCUBE是甲骨文旗下软件产品，甲骨文公司推出新版Oracle FLEXCUBE通用银行及针对金融机构的Oracle FLEXCUBE投资者服务软件。